1樓：本領域的技術人員
哪有什麼更好？
要是其中乙個肯定比另乙個更好，另乙個就消失了。
無非是看， 你是打算以前期多交錢換來低的總利息，還是打算以高總利息換來前期寬鬆點。
或者說，你是打算自住個幾十年，還是炒房，過一陣就轉手。
2樓：虎牙說房
等額本息還款，也稱定期付息，即借款人每月按相等的金額償還貸款本息，其中每月貸款利息按月初剩餘貸款本金計算並逐月結清。把按揭貸款的本金總額與利息總額相加，然後平均分攤到還款期限的每個月中。作為還款人，每個月還給銀行固定金額，但每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。
等額本金還款，又稱利隨本清、等本不等息還款法。貸款人將本金分攤到每個月內,同時付清上一交易日至本次還款日之間的利息。這種還款方式相對等額本息而言,總的利息支出較低,但是前期支付的本金和利息較多,還款負擔逐月遞減。
這種方式很適合目前收入較高，但是已經預計到將來收入會減少的人群。實際上，很多中年以上的人群， 經過一段時間事業打拼，有一定的經濟基礎，考慮到年紀漸長，收入可能隨著退休等其他因素減少，就可以選擇這種方式進行還款。
二者的主要區別在於：等額本息還款方式每期還款金額相同，即每月本金加利息總額相同，貸款人還貸壓力均衡，但利息負擔相對較多;
等額本金還款方式每月本金相同，利息逐漸減少，前期還款壓力大，但以後的還款金額逐漸遞減，利息總負擔較少。
具體選擇哪一種還款方式更為有利，不能一概而論，應根據個人情況進行選擇。在貸款金額相同的情況下，等額本金的前期還款較等額本息要高，因此初期還款壓力會比較大。
對於剛剛工作不久的買房人來說，由於前期收入較少，不妨選擇等額本息的還款方式以緩解當前的生活壓力，在未來收入公升高後再進行提前還款，這樣同樣可以節省利息;而對於中年人來講，事業已處於巔峰期，預期收入將可能逐年下降，此類人群選擇等額本金的方式比較適宜，在未來收入降低時還款數額也將減少，以免將來發生入不敷出的風險。
此外，雖然等額本金的利息總額低於等額本息，但考慮到通貨膨脹的因素，也許未來節省的利息總額的購買力會被大大削弱，同時買房人前期又承擔了較大的還款壓力，這樣算來選擇等額本金的還款方式或許有些得不償失了。
3樓：丶遠揚
這兩種計算有什麼區別呢？
假設我們貸款12萬，年利率6%，月利率6%/12=0.5%，貸款一年，分為12期償還，也就是乙個月還一次。
還款分為兩部分，一部分是本金，一部分是利息。
假設按照等額本金來計算
每月還款本金為：12萬/12 = 1萬
每月利息為：剩餘未償還本金產生的利息。
第乙個月未償還的本金12萬*0.5%=600元
第二個月未償還的本金11萬（上個月已經還了1萬）*0.5%=550元
第三個月未償還的本金10萬（截止上個月已經還了2萬）*0.5%=500元
一直到第12個月
第12個月未償還的本金1萬（截止這之前已經還了11萬）*0.5%=50元
所以我們的還款計畫為：
第乙個月：10000+600 = 10600
第二個月：10000+550 = 10550
第十二個月：10000+50 = 10050
支付貸款方的總利息為：600+550+500+……+50 = 650/2*12(等差數列求和) = 3900
那如果按照等額本息來計算呢？
假設我們每個月欠貸款方的錢為：a0=12萬，a1，a2，……，a12，並且a12=0
每月的還款金額為：X（本金+利息）
最開始，未還的時候，a0=12萬
第一期時：a1 = a0(1+0.5%) - X
第二期時：a2 = a1(1+0.5%) - X
第三期時：a3 = a2(1+0.5%) - X
第十二期：a12 = a11(1+0.5%) - X = 0
按照以上的等式，求出每月還款的金額X = 10328元
支付貸款方的總利息為：328*12 = 3936
4樓：冰山金融貸款負責人
大部分這類文章都會整點折現率、內部收益率這種概念，或者解釋不明白了，直接在excel裡用個公式算個結果，也說不清楚為什麼。
要把這件事說明白，需要用到利率精算，大家不要一看精算就被嚇到了，實際上呢，只需要你有小學數學基礎就可以了。
我的目標是：用小學數學把利率精算這件事說明白。
在利率精算系列，我們要說明白的第一件事是：按揭房貸還款方式中的等額本息和等額本金，那個更划算？要想知道那個更划算，我們先要搞清楚它們的差別是什麼？
5樓：袍哥大叔
1、 無論等額本息還是等額本金，無論是選擇20年還是30年，也無論中間是否選擇提前還款，我們承擔的貸款成本（IRR）幾乎是一樣的（如果貸款時繳納了較多的服務費或者擔保費，提前還款會略有損失）。
2、 很多人會覺得某一種方案不划算，其實就是她算出的利息比較多。但是算貸款成本不能光看利息絕對值啊，如果你覺得某一種方案下你承擔了更的利息，那只是因為你占用了銀行更多本金、或者占用了更長的時間。
3、 但是房貸時，我依然建議：盡量是能選擇等額本息不選擇等額本金，能選擇30年不選擇20年。原因是：
房貸利率是信貸市場上相對較低的利率，大概率是跑贏通脹的，更何況還有房產增值的的因素，所以要盡可能占用銀行的房貸資金，提高槓桿。等額本息相比等額本金來說就是本金還的慢一點（因為前面本金少），其它沒什麼區別。
4、 房貸以外的貸款場景，比如車貸、信用卡分期等，利率都比較高。如果非走分期不可，建議是選擇盡快結清的方案。
6樓：魂渣
1、二者相比，在貸款期限、金額和利率相同的情況下，在還款初期，等額本金還款方式每月歸還的金額要大於等額本息。但按照整個還款期計算，等額本金還款方式會節省貸款利息的支出。
2、等額本金還款方式適合有一定經濟基礎，能承擔前期較大還款壓力，且有提前還款計畫的借款人。等額本息還款方式因每月歸還相同的款項，方便安排收支，適合經濟條件不允許前期還款投入過大，收入處於較穩定狀態的借款人
7樓：與晶之戀
所有選等額本息的同學的論點都是說現在還少一點多出來的錢投資得到的會比利息收益高。。。。你們想過乙個問題沒有，你們是有公積金的，公積金提取的限制是不能超過銀行本息的，所以，你現在還銀行少，提取公積金也少啊，假設公積金都是2W 你才還1W5本息，也就是公積金只能提起1W5你還有5000元放在公積金賬戶裡邊提不出來，這才虧。。。。所以選擇等額本金，省掉利息，提取公積金，你手中的流動性才更充裕。。
8樓：
借助計算器，不厚道。
我想知道的是公式的演算，以及舉例說明！
我自己怎麼算都不對，按照等額本息的演算法，竟然比無息的月度款還少。暈了！
9樓：張敏
曾經我被【等額本息】這幾個字的表面意思給誤導了，以為計畫提前還貸的話，這種方式最划算。然而事實是，無論你是打算提前還貸，還是不打算提前還貸，都是【等額本金】這種還款方式比較划算，當然它也有弊端，就是前期還貸數額較大，對於目前經濟壓力較大的人不太合適。
下面我以商貸10萬、貸款1年、商貸利率4.35％為例，把從第乙個月到第十二個月，兩種方式每個月需要償還的利息和本金一一羅列，真相自會一目了然。（用比較小的資料，方便呈現結果）
由圖可見，兩種方式第乙個月償還利息的金額相同，但越往後，【等額本息】的償還利息較【等額本金】越多，對於想要提前還貸的人來說，相當於【等額本息】在之前的還款中較【等額本金】而言償還了更多的利息；而對於不打算提前還貸的人來說，【等額本息】的利息總額也比【等額本金】多。當貸款金額、貸款年限越大時，這種差距會更加明顯。
10樓：互金前沿
本息同付、等額本金和先息後本都是目前網貸平台專案資金回款的常見方式。那究竟這三種方式各有什麼優劣之處呢，今天我們來分析看看。
本息同付說的其實就是專案到期以後，本金和利息一次性同時償還，如銀行定期存款，這是我們日常生活中接觸最多本息支付方式。
等額本金指的是每月償還等數額的本金和截至上一交易日剩餘本金對應的利息，本金為固定數額，而雖然利率固定，利息卻會隨著時間的增加，本金不斷減少而減少。例如，使用者小A投資本金10萬，期限為5個月，年化收益為15%的專案，那小A第一月的本息收益為21250（2萬+15%/12*10萬）；第二月本息收益為21000（2萬+15%/12*8萬）……第五月本息收益為20250（2萬+15%/12*2萬）。總而言之，此專案投資到期後本息收益總額為103750，實際收益為年化9%。
11樓：TAY哥
一直流行乙個說法，等額本金還款比等額本息還款省利息，換言之，等額本金似乎可佔到銀行的便宜。
你可以隨便找乙個房貸計算器，用50W本金，20年，等額本金和等額本金兩種還款方式去算，第乙個月產生的利息肯定是一樣的。為什麼？因為你每期要還的錢，是當期要還的本金+上期剩餘本金在過去乙個週期內產生的利息。
對於第乙個月，本金都是50w，所以產生的利息完全相同，不同之處在本金部分。而之後，等額本金每個月還掉的本金要比等額本息多的多的，也就是它加快了本金減少的速度。本金少了，記息週期內產生的利息自然少了。
因此，不存在你佔銀行的便宜，還是銀行佔你的便宜的問題了。
12樓：XNDD
根據個人的具體情況作出合適的選擇。可以參看這兩個問題的回答：1、等額本息與等額本金，從財務管理的角度充分考慮貨幣時間價值，哪個對於購房人來說更划算？
2、買房的貸款時間是否是越長越好？ - MrToyy 的回答
準備提前還清房貸，選等額本息還是等額本金
松溪訪隱 我是銀行的，我來回答這個問題吧。首先，我們銀行不是放高利貸的，你想想，假如你房貸是100萬，利率是5.15 一年利息是5.15萬元，我不知道你怎麼算成了6萬 而你現在手裡有100萬現金，你每年都買理財，理財的收益每年是5 那你是還上貸款划算，還是不還貸款划算呢？你10年房貸本金和利息是15...
等額本金和等額本息哪個划算
834700969 你們要這麼想，錢是會貶值的，前期的錢更值錢，後面的錢就變得更不值錢 相對於來說哈 所以個有個的優點，個人更傾向於每月還款數量一樣的 上海鏈家 1.等額本息 等額本息 本金逐月遞增，利息逐月遞減，月還款數不變。等額本息法最重要的乙個特點是每月的還款額相同，從本質上來說是本金所佔比例...
買房子月供選等額本金還是等額本息？
吉家網 實質上，等額本金法與等額本息法並沒有很大的優劣之分，大部分是根據每個人的現狀和需求而定的。等額本息利於記憶 規劃 方便還款。一 房貸等額本息好還是等額本金好？1 在弄清楚哪種方式較好之前，我們先得了解一下什麼是等額本金和等額本息。等額本金 每月你還款的本金是一樣的，由於本金逐年減少，你的利息...