大資料在銀行傳統信貸全流程中，有哪些關鍵作用？

1樓：鹹魚ETC

老實說，沒啥用，各行資料不互通，上報的財報粉飾的地方數不勝數，你的資料永遠都是失真的，乙個用失真資料來求結果的系統，遠沒有有經驗的當地審查審批和客戶經理來得靠譜。

系統到底是系統，客戶經理有一萬種方法繞過你，如果都能靠系統風控了，p2p還能炸那麼多？還不是風控體系不完整的原因！

所以，大資料對銀行來說最多算是個工具，提高點效率，該走的流程乙個都不能少，因為每一環都有血的歷史教訓。

至於未來，鄙人愚見：央行和銀監不牽頭幹這個事情，基本沒戲，如果說央行和銀監直接上乙個類似於火車票的系統，所有貸款全部必須過「爸媽」的系統，那妥妥的，直接乾死逃稅的，洗錢的，盲目擴張的，虛假騙貸的，收入造假的，想想都很爽呢

不僅保證的大資料的精準性，還特麼能保密，反正給你銀行乙個結果就完事了

2樓：

這個問題挺大的，切乙個小角度來回答。

填寫格式不規範/填寫門牌號模糊或不存在/故意瞎填/缺少關鍵資訊/填的位址不是常用位址

大資料起的就是這些辨認、驗證作用。

銀行人怎樣向網際網路金融科技轉型

3樓：can dun

對於對公信貸估計還較難應用，但對於個人信貸，資料的價值非常大。通過把資料匯入信貸評分卡模型，能把資質差的人直接拒絕掉，把資質非常好的人直接通過，從而提公升審批的效率。不然每一筆都人工審核的話，那成本就很高了。

目前某行個人信貸約有20%的業務是機器直接審批，剩下80%才須經人工審核。而對於某些純信用的個人信貸品種，如果能獲取到使用者公積金、社保以及工資等資料，加上徵信資料，開發評分模型，可以實現全線上審批。當然，個人還是要臨櫃開卡和申領key，同時也是乙個驗身反欺詐的過程。

也就是各家行都有的公積金信用貸款、代發工資信用貸款等，從目前資料來看，這部分業務的壞賬率要低於平均水平，證明資料及模型還是有效的。

另外，資料還可以用於貸後管理，比如發現某人的公積金本月斷交後，進行貸後預警，讓客戶經理第一時間進行核查等。

隨著未來資料範圍的越來越廣，更多的零售信貸業務可以實現純線上審批。我個人認為，所謂的網際網路下半場，就是爭奪資料的比賽。誰掌握著資料，就能建立起壁壘，資料在營銷、信貸等各個領域都有著重要的作用。

4樓：Hugh Lee

各位的回答都泛泛而談，很理論，可見都不是實打實在銀行信貸流程混的。

作為一名客戶經理，也做過和正在做小企業大資料貸款，我從執行的微觀層面來回答下此問題。

問題是，大資料在小微企業全流程信貸的應用，那我就蔥貸貸前、貸中、貸後三方面簡單回答下。

貸前：大資料能給銀行提供各行業所處的歷史階段和國家政策導向，從而分出優先支援行業、選擇支援行業各壓縮推出行業；

貸中：根據客戶在此銀行的交易歷史或納稅情況，通過演算法給出一定信用額度，從而解決部分小企業無抵押的貸款問題。

貸後:當然是通過各種資料分析企業的持續經營能力，給此信貸資產分類，即所謂的正常、次級、違約。

首次回答，不知道能不能提供一點幫助。

5樓：太郎愛吃瓜

信用卡業務是銀行利用大資料最成熟的部門之一。比如前端的交叉營銷，精準營銷，這些都會用大資料的關聯分析，邏輯回歸，決策樹等模型。貸前的自動調查，自動審批，反欺詐這些環節也有大資料的模型。

貸後的套現監控，交易反欺詐會有一些神經網路模型。

6樓：悶聲發財

你是要寫報告麼?問這種沒實際意義的問題。目前來講，所謂的大資料對傳統銀行來說只有一點輔助作用，而為了獲得這些資料(放低要求，都不說真實資料)銀行要花費大量的成本和時間(建立平台)，還99%最後失敗。

我想說的是在現有體制下，沒有哪個領導會去做這種沒政績的事，目前推出的平台只是來忽悠外人，做樣子、搞亮點給上面看擺了。或者那個做辦公室出身的領導一拍腦袋做大資料，與時代接規，然並卵。別看乙個個說得頭頭是道，眼花繚亂，往往不具實際意義，撥開煙霧，實用的東西往往很簡單。

麻煩去基層好好煅練。