1樓：Disrem
如果換一下，這麼問你：讓你每月存5070塊，本金37年領完，利息37年後每年固定給你，但利息具體能領多久，就看你命有多長，如果你30歲開始交，就算能活到100歲，賺的錢差不多年利率1.33%左右，也許年金會分紅，但不確定給你多少。
你會選擇嗎？
就算你能活100歲，存個定期也至少比它多領606,120元，存個定期不香嗎？
具體換算如下：
以宣傳案例來算，10年所交總額608400元，20年後還剩下261720元未領，每年領取15000，還需17.4年，等於37.4年後才領完本金，之後每年繼續領取15000。
以活到100歲為例，最終能額外領取15000*（70-37.4）=489000元，年利率為489000÷608400÷（70-10）=1.33%。
但同樣用10年存夠608400元存銀行，按照定期3%年利率來算，可以額外領608400*3%*（70-10）=1,095,120元（通常可以利滾利，但沒算，存錢期10年也未算利息）。比它多1095120-489000=606120元。
2樓：熊貓好險
注重回本時間咱就別看年金了。建議看看增額終身壽。這是兩種不同型別，不同作用的產品。
按財富鑫享
對比了兩個都是假設30歲男，每年交60840元/年，第五年開始返還的。前期財富鑫享返還得多一些，中華怡享返還的少。所以35-38歲的差距較大。
但不影響我們對比，我們看最終的IRR就知道內部真實收益率怎麼樣了。
總結:
該兩款年金險對比,主要是形態都很相同.但是對比出來,收益差距是很大的.此處不對比總數字,因為前期繳費不同,對比真實收益率IRR就行.
由於看不到財富鑫享的每年的現金價值,其餘無法評判.單從領取到100歲去看收益做對比.可以看出,主險的財富鑫享收益是較低的.
具體點就是30歲存的1萬,按3.5%增值,如果中途不取,100歲再取出,則乙個變成了11.1萬,按2.
5%的只變成了5.6萬.
如果主險搭配了萬能賬戶,那在5-8年返還的大部分錢你不打算取出來用,直接進萬能賬戶,財富鑫享倒是乙個優勢.鑑於平安的萬能賬戶保底利率低,,但現在結算利率還在5%左右,由於不保證超出保底利率以上的收益,那未來利率怎樣就不知道了.另外主險也要在第五年後才進入萬能賬戶,遠期來看不確定性較大.
根據個人喜好配置.
科普:
為什麼利率低有人買
(對利率下行的擔憂/對現金流的規劃/養老專款專用.理財型產品有很多形態,不同形態有不同功能)(因為保本,保收益.長期去看,換算成單利,與銀行國債的單利相比其實更高.)
現金價值(即保單類似於房產一樣可以貸款,貸款的參考值.也指當年度"賣出"退保可以退回的錢)
關於萬能賬戶:進出有手續費,追加有手續費.有的公司保底1.75%,有的公司保底2.5%,有的公司保底3%.
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