1樓：任有才
商業意外險與「傷殘鑑定」概述：
因為一些有肇事方的交通事故、工傷、商業保險索賠等原因，有一些受到身體傷害的人需要做《傷殘鑑定》。
一般分為10級，從1級到10級，級數越高，身體傷害程度越弱。
因為有了明確了傷殘鑑定，從而量化了理賠的標準或尺度。
一般有三個標準，如下1、2、3：
1、《人體損傷致殘程度分級》（簡稱損標）
2、《勞動能力鑑定職工工傷與職業疾病致殘等級》（簡稱工標）
3、《人身保險傷殘評定標準》（簡稱保險新損標）
簡單的說一下這三個標準。
（1）《人體損傷致殘程度分級》，這個傷殘鑑定一般使用與工傷、交通意外事故、刑事案件、其他傷害事件等。
這個使用比較廣泛。
（2）《勞動能力鑑定職工工傷與職業疾病致殘等級》
這個傷殘鑑定屬於特定行為，即通常因工作負傷或因職業病導致的傷殘評定。
（3）《人身保險傷殘評定標準》，這個傷殘鑑定，主要用於商業意外險的傷殘評級。
人身保險傷殘分為10個等級，281項保障專案，8個領域的傷殘領域。
大概羅列一下這8個領域，如下：
注：並不是每個領域都有1-10級殘疾，例如神經系統、精神領域只有1級、2級、3級、4級、10級的傷殘。
不同的類別傷害，不同的評定時間，如下：
（1）出險後即可評定，例如肢體缺失等；
（2）手術後即可評定，例如器官切除等；
（3）功能障礙類評定，需要間隔一段時間才能去評估，例如90天到180天等。
3、評定費用：
費用大概幾百元到幾千元，這個費用需要購買商業意外險的消費者一方去承擔的。
4、理賠實踐：
如果有商業意外險，注意好合同約定的評殘標準，別「張冠李戴」
1、 適用領域不同；
2、 三個標準的劃分的依據（評估的細節）也不相同。
例如：（1）不嚴重的骨折，在《勞動能力鑑定職工工傷與職業疾病致殘等級》可能評估上十級（最輕微的等級），但是可能在其他兩個標準，都不能評上最輕的十級傷殘。
（2）關於肋骨骨折：《人體損傷致殘程度分級》，評定十級傷殘，需要骨折6根以上；
《人身保險傷殘評定標準》只要4根骨折即可。
1、理賠實務，商業意外險的傷殘評定標準一般依據《人身保險傷殘評定標準》，在保險合同裡有描述。
在實踐裡，很多購買商業意外險的消費者，如果拿著《人體損傷致殘程度分級》或《勞動能力鑑定職工工傷與職業疾病致殘等級》去申請商業意外險的「傷殘賠付金」，原則上不符合標準的，屬於「張冠李戴」。
2、有的團體意外險的傷殘評定標準為《勞動能力鑑定職工工傷與職業疾病致殘等級》（簡稱工標）。
注：契約精神，具體的評殘標準以合同依據或國家法規為基準；具體的案例，一案一議。
任有才：1一10級傷殘標準及賠償？工傷傷殘待遇有哪些，能賠付多少錢。
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