1樓：廣州貸款邱亮洪
座標廣州
有房即有家，在中中國人的觀念中已經根深蒂固，所以中國擁有住房的人數要高於歐美國家不少，當然，買房子也並不是那麼容易的事，隨著房價的不斷攀公升，年輕人買房的壓力也在與日俱增，不少人買房都傾注了家庭的全部積蓄，畢竟全款買的起房的只是少數人。
絕大多少人買房都是採用的按揭方式，不管是公積金貸款，還是商業貸款，銀行提供的貸款年限有10年、20年、30年之分，揹負數十年的貸款，也給購房者還款帶了不少壓力，俗話說「早買早享受」，當然貸款的時間越長，支付貸款利息也就越多，很多人就在選擇房貸週期上出現了分歧，10年相對30年來說，支付的利息更少，那麼房貸是選擇10年的更好，還是30年的更好？銀行員工透露出了實情，表示不少人搞錯了其實在白送錢。
1.假如買房是用來投資
房子的屬性有很多，除了是剛性需求住房以外，也有投資的屬性，不少人買房也是從固定資產保值角度來考慮，當然這個投資的門檻比較高，並不是所有人都承擔的起，還有就是現在國家對房地產的深化改革，房價一直都是重點的調控物件，對於投資者而言，目的也很簡單就是為了賺錢。
如果資金充裕，就盡量全款，無論房價如何變動，市場上最不缺的就是房子，投資者考慮更多的就是地段，因為地段好的房子能夠快速出手，也能讓資金更快的回籠，如果房子有貸款，辦手續就相對麻煩一點，在絕大多數情況下，很少有投資產品能跑贏銀行貸款利率，在能全款的情況下還使用月供的方式就有點得不償失，這樣利潤就會少一大截，而且在轉賣的時候提前還清房貸，一般還需要交1到3個月的違約金。
如果無法做到全款，也要選擇最長的30年來還貸，因為對於投資買房的人來說，只是短期資金周轉不開，如果3-5年之後，資金能周轉了，就要考慮提前還款了，這時候選擇年限較長的30年優勢都體現出來了，房貸前面還的大部分都是利息，如果選擇10年，前面3-5年利息都支付差不多了，提前還款已經沒有意義，30年的就不同，提前還款支付的利息要少。
2.假如是剛需購買自住房
如果是120萬的房貸，利率按照4.9%計算，10年期月供是12669元，總利息是32萬。30年期月供是6368元，總利息是109萬。
對於剛需買房的人來說，其實首先考慮的是還款能力，如果為了節省利息，選擇10年，將家庭收入的80%都用於還房貸也是不明智的選擇。隨著經濟的發展，工資收入也在正向增長，10年前的100元，和10年後的100元兩者有著本質的差別，相信很多人都有這樣的體會，通貨膨脹會引發貨幣貶值。
在收入正向增長的情況下，選擇30年，還款的壓力就會越來越小，同時生活品質也會越來越好。還房貸的壓力小了，手上多的資金就能留作它用，對家庭而言更有利。
當然，有錢大家都會考慮提前還款，就像前面提到的，選擇年限較長的30年，可操作的空間更大，相當於是給自己留了「後路」，提前還款也能節省相當一大部分利息。
房貸不管是選擇10年，還是30年，還要根據不同人具體情況而定，單從優劣而言，10年利息更少，但還款壓力大，給購房者預留的空間很小，而30年總體利息更多，但預留空間更充足，還款壓力也要小。
2樓：總搭早班車
估計多數人都傾向於選擇先還30年那錶，但我認為不一定這樣最優，當然因為具體的貸款金額和可以提前還貸的金額都不知道，所以穩健的話，還是用房貸計算器算一下。下面說一下我的思路：
首先，不知道樓主的房貸是不是選擇了LPR，像您這樣上浮的利率我還是建議選擇轉LPR，具體分析可以看我知乎原文：
總搭早班車：一文說透房貸選擇LPR合適嗎？
其次，從樓主兩筆貸款的年限和利率上浮幅度來看，大概率是30年那個總貸款額度很大，而且是近兩三年買的。目前這筆可用於還貸的資金額度未知，但我猜測對於30年房貸本金的力度不會顯現的太大，但對於10年的房貸月供額可能效果立竿見影。
那麼在這種情況先換10年的房貸的優點在於，可以盡量快的用較短年限把10年房貸還完，這樣不但可以把以前用於還10年房貸的資金節省出來一起還30年的，還可以從心裡層面減輕一些負擔。
最後，還是建議樓主自己算一下，如果兩者差距太大，那建議先還30年的，如果不大，建議先還10年的。
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