1樓：我是館長
應該說很多人都有這樣的疑惑，這個裡面有巨集觀的經濟發展原因，也有很多人對保險不夠了解的原因，也有產品本身的原因。
30歲的人購買50萬保險，到70歲，經過40年的通貨膨脹可能5萬都不值了。
第一，過去的持續高通脹，本質上是由於中國在高速發展的階段中，採用了債務驅動投資的方式，這個過程中增發了大量的貨幣，部分領域發生了高通脹，導致社會整體通脹水平也比較高。但隨著中國經濟發展步入「新常態」，原來的債務驅動、貨幣放水的模式難以為繼，在這樣的背景下，以前的高通脹其實很難再現了。
第二，錢不管放在哪個地方，都免不了被通脹，40年後50萬還能值多少錢，跟買不買保險無關。
第三，保險是有槓桿的，本身就有抵禦通脹的作用。
第四，保額被通脹了，保費難道不被通脹嗎？
我個人認為壽險和重疾險之類的保險是保障最近十年的風險
如果10年以後，我們仍然需要保障下乙個十年的風險，但那個時候身體條件不允許，又或者是經濟條件不允許，只能靠自己手裡的錢來抗風險，我們如何看今天的選擇呢？
當然，不排除有才華又幸運的朋友，實現了人生逆襲，那個時候已經不再需要保險提供保障了。
產品方面，確實也有一些不如人意的地方，這方面，香港保險做得更好一些，限於國內各方各面的環境和水平，有的東西短時間內還實現不了。
這個只能期待，把能拿到的牌打好，再說其他。
要知道，未來的事情沒有誰能打包票。
而保險，算是在眾多的不確定性中，給生活增加一點確定性。
2樓：婉婷
1、50萬保額經過40年就變成5萬？這個想法不一定成立，過去30年中國處於改革開放初始階段，經濟高速發展，但是中國不會永遠處於改革開放的初級階段，經濟也不會永遠高速發展，所以40年後通貨膨脹有沒有你說的這麼大，真的要打乙個大大問號。
2、50萬保額經過40年就變成5萬，有和沒有，沒有區別？你內心問一下自己，現在讓你拿5萬塊錢出來治病，同時你還沒有工作沒有收入，這樣你會不會感覺到壓力？對你的生活有沒有影響？
我們總是習慣拿通貨膨脹來為自己不儲蓄亂花錢找藉口，卻忘記當我們一分錢都沒有的時候，一分錢都能起很大作用。
3、百萬醫療沒有無條件續保的。所有的醫療險都有不能續保的可能性，只是我們挑選續保相對好一些的產品。一旦不能續保，可能再也買不了保險。
而且醫療險隨著年齡增長，保費越來越貴，而70-80歲的時候已經是大量消耗養老金的時候，你確定還要為每年的保費發愁嗎？
3樓：qiushui
因為年齡大了，百萬醫療費用也高，如果身體不好，百萬醫療都買不了。小額醫療險過了55歲都基本買不了，所以終身重疾還是有必要的。
4樓：小章章
後面觀點認同，但是30歲這個年齡還是有必要買重疾的，醫療險解決醫療費用問題，重疾險的賠付可以給到家人或家庭緩解經濟壓力，有人得了甲狀腺癌，花了2萬做手術切除，對身體基本沒有大影響，這2萬費用通過醫療險直接報銷，重疾險賠了30萬，那這個人的30萬就直接用來生活補貼了，如果沒有重疾險，就只是醫療費用不用出
5樓：李沐
百萬醫療和重疾險都是健康險，健康險保障的風險來自疾病發生的過程和結果。
醫療險保障的是疾病發生時的過程風險，解決的是疾病發生過程中的醫療費問題，發生多少報銷多少；
而重疾險同時保障的是疾病發生時的過程風險和結果風險，重大疾病確診即賠，不僅保障的是疾病發生過程中的醫療費問題，還能保障因疾病導致殘疾和死亡後的收入補償問題。
重疾險的保障內容是不是有一部分和壽險重疊？確實是這樣。
所以，如果壽險保額充足，可以在強化醫療險的同時，適當弱化重疾險。
如果，如果壽險保額不足，你就不能忽視重疾險對疾病導致殘疾和死亡後的收入補償的保障作用了。
想抵禦通賬，就多花銀子配置萬能或投連型壽險，否則定期壽險和終身壽險都無法防範通賬。
最後，你的理念算是正確的，但百萬醫療險不能保證續保，只是承諾續保，什麼意思呢？就是說產品不停售，你就可以續，但是續費率由保險公司來定。
所以建議兩種組合：
一、充足保額的壽險+百萬醫療+意外險
二、普通保額的壽險+百萬醫療+適當的定期重疾險+意外險
通俗的講，人70歲一過，重要的是醫療費用風險，生了病你不能不治對不？身故造成的風險已經大大降低，因為老年人家庭責任已經履行完畢，身故只是給家人帶來感情傷害，經濟傷害非常小了。所以，70一過，壽險作用大大降低（不考慮財富傳承因素），重疾險中的身故保障作用也大大降低，重疾險到70歲完全夠用了。
以上，一家之言！
6樓：孫靜尊
您得考慮不無道理，也代表著很多客戶的想法。
這就是觀念和需求的問題了，畢竟每個人的想法不一樣~
保險從業人員應該做的最關鍵的一部就是【需求分析】，而不是一味的推銷產品。
我來講講我的看法，還請各位多指教：
1、通脹是個不可控的因素，無論錢拿來幹什麼都會有通脹風險。但是重疾險的保額一定》總保費
舉例：30歲，繳費20年，保額50萬，保障到70歲，每年的保費大概4000，總保費4000*20=8萬
50萬（保額）>8萬（20年總保費）
70歲的時候，萬一得了重疾，有保險，理賠金50萬；沒有保險，依然是8萬（或者多一些），除非一次性本金8萬，保證投資收益至少是5%，複利40年，可以達到50萬，但是我們有這樣的投資能力嗎？我認為一般人是沒有的，經常看到或聽到一句話「投資需謹慎理財有風險」
當然，如果可以確定一生不得重疾，可以不用買重疾險的~但是，誰又能確定呢？
2、醫療險無條件續保最好了，即使我們每年生病，保險公司都能賠，但是對於保險公司來說不可能這麼做，他要把客戶續保的健康風險考慮在內，如果有一天保證續保了，那保費一定高的離譜~
現在能保證續保的就是社會醫保，無論身體怎樣都可以買。
另外，您認定的意外險是很對的，意外險很划算，也是人人必須的險種。
7樓：香江小子
判斷方式有兩個方面：
1、終身重疾險保費比定期重疾險要貴，要看目前的每年保費是否符合自己的預算；
2、當前自己的保障體系是否完善，醫療、意外和重疾都是必不可少的，但是怎麼配需要看自己的財務安排。
重疾險的作用
重疾險和醫療險是互相不可替代的，因為兩者的理賠方式和保障範圍是完全不同的。
重疾險是定額賠付型，確診疾病可以獲得全額賠償；不僅僅可以覆蓋醫療費用，還可以一定程度地彌補誤工損失和對於營養費進行補償。
醫療險是實報實銷型，每年都需要續費，對於醫療費用進行報銷。
從花費上來說，普通醫療險的費用較低；但是只選擇醫療險有兩個重要弱點：
1）除了醫療費用之外，其他費用無法補償；如果不幸生一場大病，醫療費用可以覆蓋，但是生活的品質如何維持呢？
2）續保費用越來越高。消費型醫療險最大的弱點就在於保費不斷增高。到了受保人70歲或者以上，保費會高的很難承擔。
所以，重疾和醫療是互補的，如果希望保障完全，都應當適當配置。
重疾險的保額與通貨膨脹
對於定額重疾險來說，其最大的問題就是保額無法抗通脹。
近3年，中國內地CPI已經緩慢增長，每年為2%左右；但是如果計算醫療通脹，則可高達10%。因此，對於重疾險來說，如果有條件，選擇保額增長的重疾險更為合適，除非自己有很強的投資能力。
總之，保險的最終目的是最大程度防範風險，而風險一般都是不可預知的。對於普通家庭來說，重疾、醫療、意外都是必不可少的。而終身重疾，特別是帶保額增長的終身重疾，對於30歲附近的健康人士來說，還是比較合適的；不過歸根結底還是要符合自己的財務需求。
8樓：VynusNg
首先要稱讚你會做這個思考之餘，還會反思
我認為您的想法對一半。
1， 人生面對生老病死是必經階段，確實裡面存在病發年期的概率（年紀輕少發，年紀大多發），然而，我們實在無法預知，厄運何時來臨？ 因此保險是必須的。
2，如果計算通貨膨脹，對終身壽險的影響。那麼今天需要支付的保費，也會變得越來越便宜，你的工資也會隨之而上漲（除非你的待遇非常差吧）。這是乙個相對的概念。
3，保險保障，並不會在你今天就購買完成了一輩子的保障。或許是保險公司的銷售，或許是你個人的需求，因應著時間的改變，你會不斷增加自己的保障額，25歲的時候買一些保障自己的， 35歲的時候買一些保障孩子的， 45歲的時候買一些為自己退休的各種原因與理由）
4，購買消費式的保險故之然沒有問題，然而保險就是規避風險，你能夠確保當你到50歲， 60歲，以後還有足夠的經濟能力，去支付消費式的保險保費嗎？
（所以儲蓄式的保險，強制性地把你的資金鎖住在保險公司內，某程度上，規避了你個人消費的人性風險）有沒有一些人，不知什麼情況，把錢是用在什麼地方，最後什麼也沒有剩下。
30歲男購買含壽險的終身重疾險還是分別購買終身重疾 定期壽險好？
保險智商稅 重疾附加壽險 壽險附加重疾，共用保額。假設小茗同學買了50萬保額。一般人的理解是 小茗同學罹患重疾，賠50萬，病治好了。等到未來年老，自然死亡後，再賠50萬。共用保額是什麼意思呢？就是只賠乙個50萬。當重疾險賠付50萬以後，壽險就不賠了。你說，是分開各買各的划算？還是附加一起買划算？ 雪...
給一周歲的寶寶買終身重疾險還是定期重疾險？
大衛財商 給孩子買終身重疾險是非常划算的！5萬的保費就能撬動150萬的重疾賠付，分20年交每年只要2500，還有可能豁免保費。不生病還可以返還保費！這至少解決了孩子大半輩子的看病問題，當孩子長大後如果保額不夠，還可以再補充。 小布丁 預算充足可以買終身的，預算不足定期的，買乙個20 30年的，保障孩...
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