香港的重疾險值得購買嗎

1樓：香港保險Eva

香港重疾險對比國內重疾險也是有一定優勢的，當然要看你所買的重疾產品是否適合自己，配置重疾險前要了解清楚幾個問題：

1、是多重賠付還是單次賠付？是消費型重疾還是分紅型重疾？

2、保障範圍如何？

3、申報過往體檢情況

2樓：盛夏保保

我仔細看了一下你的重疾保單，去年投保80萬，每年人民幣1萬6，25年付，我猜測了一下大概能知道哪幾個可能產品。因為市場競爭激烈，香港的重疾產品結構定價有差別，但是各家非常接近了。大體來說，20、30年後到50、60幾歲的時候，如果重疾出險，能拿20+萬美金。

如果一直平安健康86歲退保，能退60+萬美金。香港的重疾保單，賭的是人民幣和美金不會變成1:1。

房子賣了治病，這是很多人會有的萬一的應對。賭的就是，房子一定會增值，而且超過這個3%的增長。

如果能不影響生活盡量扛下來。祝魚和熊掌都得到！

3樓：香港保險馬飛

我覺得考慮的點有幾個。

房子的本質，離不開自住和投資

保障的本質，就是保障

大家買房子，為了給自己乙個住所，或者提供被動收入，或者作中長期的投資

大家買保險，為了做好風險管理，當重疾來的時候，會即時有一筆現金應急，應付沒有收入的生活

其實你家人說的是有一定道理的，他們的邏輯是沒有問題的，但是我們要想想這是不是乙個聰明的方法，我們一起分析一下。

第一，如果你擁有一套房子，為了長期投資的，你希望在價格好的時候賣掉，還是價格差的時候賣掉？萬一發生重疾的時候，剛好市場不好，有沒有人接手你的房子？市場好的時候，有人買你的房子，但你急需這筆錢，那這筆錢到你手需要多久時間？

房子要套現的靈活性太低了，還有房子每年都有交好多費用。

第二，看你的問題中提到20多年後什麼情況不確定，那我想問一下，買房子是不是代表穩妥呢？房產政策也會一直在變，加上萬一重大疾病在你供房的途中出現，這套房子能幫到你多少呢？關於這一點，我能保證的說，就算我明年出事，重疾險的槓桿是可以幫到我的。

第三，關於通貨膨脹，香港的重疾險是有分紅的，大概在4%左右，能好好的對抗通漲。關於匯率問題，其實手持多種貨幣，是完全合理的，港元跟美元是掛勾的，而美元和人民幣屬於很強大的貨幣是吧，當然如果按每年去看的話，匯率很不穩定，但你的保險是跟你終身的，整體來看其實匯率所帶來的影響不會很誇張

第四，假設你買一套80萬的房子，加上利息，你房子的成本是不是超過80萬了？同樣的，你買乙份80萬的保險，你的總成本是多少？哪個價效比更高？

最後，明明房子這個資產可以為你以後帶來被動收入，你卻為了疾病賣了她，這樣真的價嗎，我的建議是，房子和保險都必需要買，想再穩一點，香港和內地保險都買

4樓：

重疾險是保障不是投資，是保障你身體出現問題以後，彌補你後面3-5年沒辦法工作而帶來的收入損失。先弄清楚這個險種設計的邏輯。

5樓：香港保險Karmen

首先，香港的終身型重疾險是有分紅的，分紅就是解決這個通貨膨脹的問題。這個80萬的保額會增加到100，200萬甚至更甚。

第二，重疾險另外重要的作用是為了補償經濟收入損失的，當你生病，沒有工作收入，連房子都要賣掉了你自己心裡什麼滋味，只能說一下回到解放前。

所以現在每月能用一兩頓飯就能解決的事，為啥要用一套房？