1樓：明亞保險經紀校源
「屁股決定腦子」
這裡面先說乙個概念，消費型重疾和儲蓄型重疾，它們的區別就是，是否含有身故賠付保額的責任
消費型重疾險99.99%都來自於線上。
而儲蓄型重疾險99%點都來自於線下。
客戶提出來對消費型重疾險有興趣，基本上就可以推斷出來客戶是看過網路的文章的，也就是被網路的這種「價效比」方式的宣傳洗過腦。
人類的大腦雖然更傾向先入為主，但如果他對於保險的第一印象是線下那些「知名的保險公司」那麼再看到網路的文章，就會感覺還是「價效比」更能讓他動心。
保險行業的從業人員，有客戶提出要求要購買指定的產品，恰好這樣的產品又能覆蓋客戶的風險，也符合客戶的家庭財務支出
簽單成交雙方滿意，何樂而不為呢？
這裡面我為什麼說是屁股決定腦子呢？
因為有一些所謂的保險經紀人，他對行業的認知很片面，也僅僅銷售線上的產品。在這樣經紀人的認知裡，便宜就是最好的，恰好這種產品得到的佣金又很高，那麼僅僅就推薦線上的產品這種行為肯定是純利益的，缺乏了對客戶的需求和風險評估
比較負責的保險經紀人，就會把消費型的重疾險和儲蓄型的重疾險，他們分別能解決的問題還有優劣都說出來，最終根據客戶基本情況和客戶所提出的需求挑選出幾款，讓客戶最終做乙個選擇
任何行業都是一樣，從業人員的素質良莠不齊，有的人喜歡賺快錢，有的人看得更長遠，但隨著時間的延伸，就兩類人的差距越來越大，而這兩類人的客戶也會有著不同的服務待遇。
態度最好的保險經紀人：校園
座標：北京
2樓：十四先生聊保險
這裡需要糾正乙個錯誤，重疾險不一定要買消費型，而是根據實際經濟情況來買！
實際上無論是業務員說的「儲蓄型重疾險」還是本問題說的「消費型重疾險」，本質來說重疾險都是消費型的。
因為重疾險也是有多種保險責任組合而來的，而重疾險的「儲蓄」「分紅」「返還」這些功能，則是在消費型重疾險上面，我們額外多新增了很多保費買了對應的險種，來達到「儲蓄」「分紅」「返還」。
純重疾險，就是是只賠付重疾，或者對應的中症、輕症。被保人死亡則賠付這份純重疾險的已交保費或者現金價值。而不是保額！
儲蓄型重疾險，說白了就是重疾險多了乙份壽險身故保額賠付責任……
分紅就是身故賠付的壽險帶分紅功能；返還就是額外多乙個「兩全返還保險」。
這種套路很多公司都在用，例如有的公司有每年返錢的「兩全返還保險」，附加乙份醫療險，就變成了「免費醫療險」。很多人看到「免費、返還」這些字就激動，腦殼就容易短路……
無論是消費型重疾險，還是其它重疾險。
我們投保時候都是要根據自己的實際經濟情況來買。
經濟不寬裕，越說明保險對我們的重要性。畢竟沒錢寸步難行！
所以，沒錢時我就選擇定期重疾險並且做高保額；這樣即使遇到事，保險的保額夠也能起到作用！
我的錢多，我就選擇儲蓄型、分紅型、返還型，不差錢嘛。這類重疾險本身設計出來的消費群體就是不差錢的人群，而不是沒錢的人。
3樓：晴天保盒
誰說我們經紀人都推薦消費型的呢，我們是按預算和需求推薦的，線下產品也很多啊。我還可以透露一點，消費型產品相比儲蓄型，佣金更少。
多次賠付，最好不分組，賠付比例要高，輕症也要高保障，最好額外有送保額，癌症要多次賠付，身故賠保額，最好連保費也能退回，最重要的是最好便宜些。天啊，哪有那麼好的事額，保險公司不是慈善機構。
打個比方，我們去超市買菜，如果錢多，那可以挑有機的，進口的，新鮮的，漂亮的，有品牌的。
如果錢少，是不是選點中國產普通大堆菜就可以了？至少要先吃飽。非要追求品質，買2跟有機蔥，不能解決吃飯問題啊。
保險也一樣，先要保證保額，不然真出了事，賠付不足，解決不了問題。
所以預算有限，家庭責任重大，建議選擇消費型。如果預算寬裕，不太接受消費型這種理念，可以選擇儲蓄型。
晴天保盒：重疾險購買指南之一：選消費型還是返還型？
4樓：洪小洪
主要是預算低，能勾起人衝動消費！
研究了100種消費重疾產品之後，發現消費型重疾重大缺點
購買消費型重疾？你可能損失了一輛賓士！
5樓：彩虹慧保劉老師
消費型還是儲蓄型，各有用途，都有不同適用人群，如果預算充足，儲蓄型未嘗不可。消費型適用於剛剛工作不久或預算不太充足家庭。
6樓：潛水島
對於大多數人來說，保障保障，先從保開始，如果保都做不齊還要分一部分出去捨本逐末，未免有些不妥，好比乙個人每年只有五千的預算在保險保障中，給他設計儲蓄型重疾險的方案，似乎是有些不妥當的，而觀察我們廣大群眾，適合消費型重疾的朋友可能會佔大多數，所以這也是題主碰到的大多數經紀人會開始按照需求推薦消費型重疾的原因。
7樓：單松浩
沒有好不好，只有適不適合。如果預算不夠，身體狀況良好，消費型重疾是首選。如果身體狀況有點小毛病，那就是儲蓄型重疾是首選。
儲蓄型重疾險比消費型重疾險核保寬鬆一點。所以適合才是最好的！
8樓：吉利
額，返還型重疾險等於你一次買了2個保險，乙個重疾，乙個儲蓄。比如同等保額，同等保障的情況下，返還型要多交一倍以上的保費，這錢你自己拿來存，收益怎麼也得比保險公司高吧？所以沒有好不好，你覺得自己存錢收益不高，也懶得麻煩，那就買返還型或者帶分紅的唄
9樓：「已登出」
真正的保險經紀人只會根據你的需求和你的經濟狀況給你推薦產品，怎麼可能是推薦乙個型別的產品對不對？經紀人手裡的產品至少上百款，你有足夠的選擇性和知情權。
10樓：保慧
消費型，一般是指定期重疾險
儲蓄型，一般最基礎的是終身重疾險——身故賠付保額的重疾險——附加兩全的重疾險。
消費型，便宜。
儲蓄險，貴。
便宜的好賣。所以……
11樓：路先生
消費型的重疾險和儲蓄型的重疾險是各有優勢的，分別適合不同的人群。
1）客戶的預算不足，購買儲蓄型重疾險買不了多少保額，此時我通常會推薦消費型重疾險，把重疾險的保額買高一些；
2）客戶已有儲蓄型重疾險，想提公升重疾的保額，此時會為他搭配一款消費型重疾險補充保額。
消費型重疾險和儲蓄型重疾險，沒有孰優孰劣之分，重要的是滿足客戶的需求。
12樓：宙斯盾
儲蓄型重疾保險無論你有沒有出險，保費最終都會返還於你，這是具有強制儲蓄功能的。
算下儲蓄型保險高於消費型保險的那部分保費的收益率，可能在3%左右，經紀人會說真他媽低，你看看餘額寶都快趕上它了。
關鍵是你能保證以下兩點嗎：
1、在30歲到七八十歲期間這幾十年內，必須要保證這筆錢一直雷打不動的去進行投資。
2、保證未來利率和國債收益不低於目前3%的水平。
13樓：保險諮詢顧問 Miy
存在即合理，沒有任何乙個產品絕對好或者，絕對不好。
如果你買了儲蓄型的，肯定好。因為如果不買，你的錢也不知道用哪兒去了。
如果你準備買，搞清楚兩者區別，且釐清自己的【購買目標】再決定。
14樓：讓帥氣飛一會
首先得根據你自身的情況來制定保險計畫，不管是消費型還是儲蓄型都有各自優勢。
其次，消費型一般只保到7、80歲，有人會認為那時已經退休，沒有了家庭責任所以不存在收入損失。但是有沒有想過，7、80歲後如果發生重疾，失去生活能力是否需要請人照護？醫療及額外支出是否需要補償？
我不相信有人真到那時候會拔氧氣管說不治了，就算自己願意家人是否願意？
最後，如果真的是保險經紀人，他一定不會帶有強烈的傾向性來為你推薦產品。保險公司又不是二百五，消費型優勢那麼大的話幹嘛還出儲蓄型？想自己打自己耳光嗎？
說白了，這兩個型別的重疾解決的是不同情況的問題，兩者甚至可以1+1配置。
15樓：保民濟世
1.沒有好不好，就看個人喜好。
2.只是從專業角度上，目前的定價模型算出來的費率，不建議購買儲蓄型重疾險。如果你依然很喜歡，不買不舒服，那就跟著你的內心走吧。
3.關於消費型保險和返還型保險的區別，建議您看下這兩篇文章，會有更深刻的理解。
第一篇：《消費型保險的秘密》第二篇：《返還型保險的秘密》
16樓：誤入保險的保險人
保險沒有好壞之分，只有適不適合的說法。消費型重疾險的槓桿比更高，所以價效比相對來說要高一些 ，但是並不代表所有人都適合。
配置保險不是你出錢我出產品這麼簡單的事，是否適合要看實際需求和實際情況，綜合判斷，才能避免買錯保險。
17樓：探險君-郭良
推薦消費型重疾險是因為大部分家庭的收入並不能買到足夠保額的儲蓄型重疾險。
比如，乙個年收入20萬的家庭，夫妻二人35歲左右，再加上孩子，如果全家都選擇儲蓄型重疾險，那麼按照50萬保額計算，合計保費不會低於3萬元，而選擇消費型重疾險，大概在1.6-1.8萬元。
乙個家庭合理的保費支出佔到家庭年收入的8%-10%是較為合理的，否則會給家庭帶來較大的經濟壓力，也會容易導致後期無力繳納保費而退保。
因此選擇保險產品，沒有絕對的好與壞，只有合適和不合適。
18樓：話險為宜
線上重疾險的優勢，很多人都說無數遍了，便宜，標體投保的話操作簡單方便，對客戶對銷售人員都很省時省力。
但不是所有人都能買到合適的線上重疾險，如果身體本身有狀況或者有既往病史，不符合線上重疾險的健康告知，在核保的時候很可能會被一刀切。
線上重疾險和儲蓄型重疾險也不是對立的兩類產品，絕不是非此即彼，至於有些人為什麼推薦線上的，原因想必是多方面的，不做評價。
19樓：林子話險
之前看到乙個觀點，我比較認同。
消費型保險，即消費者與保險公司簽定合同，在約定時間內如發生合同約定的保險事故，保險公司按原先約定的額度進行補償或給付；如果在約定時間內未發生保險事故，保險公司不返還所交保費。
用一種不確切但是通俗的形容方式，消費型保險就是消費者與保險公司的「對賭」。消費型保險保障期內出險，保險公司賠錢，保障期內未出險，保險公司淨賺保費。
而返還型保險，是指消費者在保險期間內不出險，保險公司將保費和收益返還給消費者的險種。
同樣用一種不確切但是通俗的形容方式，返還型保險其實是消費者拿出保費讓保險公司理財，多餘的盈利作為消費型保險的保費提供保障。
值得一提的是，基本上任何的終身保險都可以視作返還型保險，因為人總有一死，一旦消費者死亡，保險金額還是會返還給消費者的受益人。
所以，根據兩種保險產品形態，我們就可以直接定性兩種保險產品的設計意義。消費型保險關注保障，返還型保險關注儲蓄。
很多人說投保買消費型保險省下來的保費理財能讓投保返還型保險的人懷疑人生。但事實上，對於絕大多數人來說，不買返還型保險，也省不下來保費，東買買，西看看，根本進不了想象中的理財中。
20年前，租房子的瞧不起買房子的；買房子的看不上租房子的。
但在財務受限的情況下，按照這個順序買保險：先保障後儲蓄，先大人後小孩。
盡量配齊所有保障：住院醫療（百萬醫療）、意外傷殘、意外醫療、重大疾病、壽險
書畫經紀人的具體職責是什麼？
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