1樓：曾傑律師
在民事訴訟領域，很早就有職業放貸人概念，而在刑事訴訟領域，職業放貸人，是與套路貸詐騙、非法經營等息息相關的乙個概念，兩者的認定標準，並不一樣。
在刑事訴訟領域：
根據2023年10月21日的兩高最新司法意見，刑事訴訟中非法經營罪職業放貸人的標準是「經常性地向社會不特定物件發放貸款」，是指2年內向不特定多人（包括單位和個人）以借款或其他名義出借資金10次以上，而且，這十次中，只有每次放貸的年化利率超過36%的，才能算作非法經營罪中的職業放貸。
在民事訴訟領域：
民事訴訟領域關於職業放貸人的認定，也和這次掃黑除惡、打擊套路貸有關係，但是時間上，民事訴訟領域的認定來的更早，認定標準，也根據各地經濟發展水平的差異，有些許不同。
由於經營性的放貸行為，在中國屬於本來就屬於金融特許經營資質領域，因此，民間借貸如果是發生在熟人親友之間，屬於2023年《最高人民法院關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》的管轄範圍，但是如果針對不特定的公眾的職業性放貸行為，就屬於無資質的從事放貸業務的行為，應該認定合同無效。
近幾年，由於針對熟人親友放貸和針對不特定物件職業放貸的界定並沒有成為嚴重的社會問題，諸多民事糾紛就直接根據相關民事法律解決，但是，掃黑除惡風潮來臨後，對於職業放貸行為的打擊就成為重點，因此，各地法院出台了不同的認定標準。（
但是核心是一致的，即根據同一原告或關聯原告在一段時間內所涉的民間借貸案件數量、利率、合同格式化程度等特徵，結合各地實際，建立「職業放貸人名錄」）
比如浙江的標準是「 在同一年度內，同一或關聯原告在同一基層法院民事訴訟中涉及10件以上民間借貸案件，或者在同一中級法院及轄區各基層法院民事訴訟中涉及15件以上民間借貸案件的；」湖南寧鄉「以連續四年收結案數為標準，同一或關聯原告在本院起訴民間借貸案件10件以上(含訴前調解，以下各項同);」等等，各地法院會根據當地的經濟發展狀況指定不同的執業放貸人名錄，標準大家可以自行查詢。
民事訴訟中，認定職業放貸人的後果：
在民間借貸了民事訴訟中，如果出借方被認定為職業放貸人，訴訟結果一般就是認定原借款合同無效。擔保人不承擔擔保責任，借款人歸還本金。
比如河北發生的一起典型案件，2023年6月15日，張強向許國勇借款9萬元，雙方約定了借款利息。後雙方發生就糾紛，張強起訴要求徐國勇歸還本金及相關利息，最後保定中院認為，近一年內，被上訴人許國勇以民間借貸糾紛為由向一審法院起訴20餘起，被告均為不特定他人，其出借行為具有反覆性、經常性，借款目的具有營業性，屬於從事非法金融業務活動，其簽訂的民間借貸合同因違反強制性法律規定無效，本案借款合同無效，張強給付許國勇本金9萬元、擔保人謝忠超不承擔擔保責任。
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