1樓：虎少俠ins
我其實兩種都買了；
買帶身故的，主要是怕還沒達到理賠條件人就掛了，帶身故的能賠，不帶的就賠不了；
買不帶身故的，是為了拉高保額，預算低於保費，迫不得已的選擇，要是預算足夠，我肯定all in 帶身故的產品；
就針對這個問題來說，裡面的邏輯就這麼簡單。
再稍微拔高一層，為什麼兩種都買，前面有點到，拉高保額，這個是最重要的！
2樓：梧桐樹
專業相關，不請自來~
按照是否含有身故責任，可以將重疾險分為消費型和儲蓄型，具體選擇哪類需要結合自己的需求與預算來決定。我們來看看消費型與儲蓄型重疾險有何區別：
●消費型重疾險：專注於疾病保障，保費非常便宜。但保障期間內未罹患重疾，身故了，不賠付身故保險金；到期未罹患重疾，也不會返還保費。
●儲蓄型重疾險：在消費型重疾險的基礎上，增加了身故賠付，是風險保障+財富保全的雙料利器。
消費型重疾險和儲蓄型重疾險的區別很明顯，沒有哪類更好的說法，我們總結了一下相應的適用人群：
一般來說，消費型重疾險適合以下人群：
1、預算有限
我們都知道，買保險就是買保額，在預算有限的情況下，更建議選擇消費型重疾險，在有限預算內做高保額，獲得更強勁的保障。
2、加保人群
如果已經有了其他重疾險保障，想把重疾保額進一步做高，又想儘量減少保費支出，那消費型重疾將是不二選擇。
3、無需壽險責任
事實上，重疾險在附加身故/全殘責任後，具備了一定的壽險意義（當然並不可以代替壽險），對於部分消費者來說，並不需要壽險責任，就沒有必要選擇儲蓄型重疾險，例如兒童。
反之，如果是預算充足、收入穩定，且需要承擔一定責任，可以選擇含有身故責任的重疾險，可以起到強制儲蓄的作用。
說到底，無論什麼產品都沒有最好的，只有適合自己的才是最好的，最終還是要看符不符合我們自己的需求。
3樓：孫雅傑
消費型重疾險長啥樣兒？
首先，它的保費比返還型的便宜，便宜很多很多。
舉個例子，有這樣一款消費型重疾險，30歲男青年，年交保費698.5元，保額50萬，保30種重大疾病，60天等待期，可以續保到60歲（有的消費型重疾險會在合同中約定產品停售不接受續保）
它的特點有哪些？
首先保費便宜，保額也高，30種重大疾病包含了中國保險行業協會和中國醫師協會共同定義的25種重大疾病。
其次，靈活，主動權掌握在自己手裡。比如今年買甲公司的消費型重疾險，到期該買第二年的了，突然發現乙公司的更合適，就可以改買乙公司的消費型重疾險。
保費會隨著年齡增加而增加。比如剛才這款產品，40歲男性，年交保費就不是698.5元，而是1598元，出險了一次性賠付50萬，倒也不貴。
跟咱們車險一樣，沒有出險，保費就白交了。但人家車險前一年沒出險，第二年保費有優惠。消費型重疾險出險了，就再不能買重疾險。
有的產品會在條款中寫明，如果產品停售，不接受續保。那時，如果再想買返還型的重疾險，保費會更貴，因為，年齡更大了呀。
雖然產品條款中寫明了可以續保到60歲，一年到期前保險公司會發資訊或郵件提醒客戶續保；可是，萬一事情多太忙沒顧上，或忘了續保，就需要重新投保，這重新投保又得如實告知。有的產品明確說了「本主險合同的保險期間為 1 年。保險期間屆滿後，若您要繼續享有本產品提供的保障，您需要重新投保」，就算記著續保，這每年都去續，是不是也很麻煩呀？
比較尷尬的是，如果前一年沒出險，臨快到續保的時候，身體出了狀況，醫生說觀察觀察，這一觀察，該續保了，咱要不要告知呢？告知了保險公司會不會拒保？
返還型保險長啥樣兒？
跟消費型重疾險相比，當然是保費貴了。
舉個例子，30歲男青年，年交保費11400元（看到了？消費型重疾險是不是相當便宜？），保額也是50萬，保80種大病，90天等待期，繳費期30年，保到80歲，80歲前身故或罹患重大疾病，一次性賠付50萬，如果投保後一生平安，到80歲保險期滿，退回全部所繳保費（保到60歲70歲80歲自選，繳費期為10年20年30年自選）。
相當於保險公司替我們保管這筆錢，如果出險了，保險公司賠付，若沒出險，等保險期限屆滿，保險公司把我們交的保費返還給我們。有的返還型重疾險帶分紅，身故賠付或返還保費時，還會把沒有領取的分紅也一併付給我們。
它有些啥特點？
首先是保費固定，繳費期內，第一年交多少，以後每年都交多少。
沒有續保擔心，還帶身故責任。
繳費頻次和保障期限自主選擇，願意交費少一些保障時間長一些，就選30年交費保到80歲的。
跟消費型重疾險不同的，一旦投保了返還型重疾險，看到有誰家的重疾險不錯，再購買很容易增加經濟負擔。
怎麼選？選哪個？
這要看自己對未來風險的估計，看自己未來經濟收入的走向，還要看自己時間安排的是否條理。
如果經濟收入低，且不太固定，甚至幾年內不會有起色，又擔心自己未來萬一出險了負擔不起巨大的損失，能夠提前定好提醒，到期及時續保，那就選擇消費型重疾險，等到自己經濟好轉，收入穩定，願意買返還型重疾險時可以可以再投保返還型重疾險。
實踐中，個別收入較低的人，會省吃儉用選擇返還型重疾險，他們覺得自己緊一緊還是可以的，經濟好轉就可以接得上，省去了每年續保麻煩和萬一停售不接受投保的風險。有的客戶甚至像，就算自己將來經濟實力下降，可以減額交清，再選擇消費型重疾險過渡一下，經濟緩和再重投保返還型重疾險，哪怕實在交不上，過幾年退保，也算給自己留下些錢。不像消費型，若不出險自己啥也沒落下。
大部分選擇返還型重疾險的人，是基於他們對返還型重疾險強制儲蓄的認同。事實的確如此。
目前，除了個別年齡很大很大，已經六七十歲甚至七八十歲的人，過過窮日子苦日子的人能攢下些錢外，平常人，只有買房和買保險能夠攢下錢。因為每月的房貸不能不還，每年的保費不能不交。房貸不還會影響徵信還會被收房，保費不交會影響保障，保單失效後萬一出險將得不到賠付。
也有極個別收入較高工作穩定的人，選擇了消費型重疾險，這部分人都比較年輕，覺得自己健康狀況很好，買消費型重疾險不過圖個心安，主要的資金放在投資或經營上，以期獲得更多收益，等年齡大一些，收入增加了，再買返還型重疾險。
4樓：黃勤
已婚獨生子女有孩子的，建議買帶身故責任的。如果自己交了幾十年保費，突然有一天去世了，家裡人拿著保險合同得不到賠償，無論之前交了多少錢，都會有點難以接受。
如果是有兄弟姐妹的，在家庭中經濟貢獻比較小的，可以考慮不帶身故責任的。
5樓：全要保
線下的重疾險幾乎都是帶身故責任的，只有網際網路上的一些重疾險可以選擇帶身故責任或不帶身故責任，當然也有一些直接不帶身故責任的。
挑選選擇重疾險：
1.得看身體狀況是否能通過線上重疾險的核保，如果通過不了，線下重疾險都可以通過人工核保。
2.看自己的預算，如果預算充足，還是直接買帶身故責任的，別聽太多網上的人說買身故責任的不划算，他能知道那天發生意外事件嗎？
3.即使現在預算有限，買了不帶身故責任的重疾，也建議你再去購買乙份定期壽險，來保身故責任。
4.挑選重疾險重在看條款裡的保險責任，這個才是最重要的。
挑選重疾險不是單純來看要帶身故或不帶身故，重在根據自己的情況，挑選適合自己的。
帶身故的重疾險真的那麼不堪嗎？
擁抱季節 也不能說不堪，但是對第一次接觸保險的人來說有一些條款是跟自己以為的保險有大出入，甚至是個人難以接受的。比如有一條通俗來說就是，未成年身故只賠付已交的保金。 迷途小僧 扯他媽蛋，一幫傻狗瞎幾把說！一般帶上身故責任一年只多交幾百塊錢 平安福例外 單買那些身故保額至少是4倍以上，所以你覺得買重疾...
買重疾險得病或身故是理賠保額還是賠保額加上看病花的的錢？
二進宮 回答您這個問題之前，問一聲您聽過南非心臟外科手術專家博納德故事嗎？如沒有聽過，可以去網上搜一下，看過後您的答案不言自明了。 白話保險 重疾理賠的是保額，中輕症按保額的比例賠付，身故看具體選擇的身故責任賠付的是什麼，有賠保額，保費，或者現金價值，這些都是給付型的，不看你治病花了多少錢，賠的就是...
消費型重疾險怎麼買更划算？
高媛媛 那要看被保險人的年齡段了，如果年齡小經濟條件又允許的條件下一定推薦終身重疾比較好，便宜還保障時間長，如果年齡很大了，考慮到經濟壓力，只想保障當下的風險漏洞，那消費型重疾買到70 80歲的都可以，只要買了就比沒買合適 優選保 這個要看被投保人的年齡，是否有既往史或者，體檢有無異常，這些都關乎是...