1樓：劉同建
在銀行的口中，信用卡分期業務的手續費是非常低的。以12期分期為例，在銀行業務人員的口中，每期的手續費只有總金額的0.6％，十二期的話，也不過才7.
2％，這麼看起來其實是相當優惠了。
但是，事實真的是這樣嗎，這筆賬真的需要好好算算。
我們假設用信用卡進行分期，分期金額為12000元，分12期，手續費為了好算暫定為0.6%/月，實際情況有高有低，這裡用這個資料只是做個計算。
手續費按月計算，也並未一次性還清。
那麼在這樣的條件下。
每期（月）應還款的金額：本金為1000元，手續費為72。
每月實際還款數：1000+12000Ｘ0.6%=1072
那麼12期下來總共的利息就是 72*12=864 銀行所謂的年息也就是 864÷12000=7.2％。
但是這樣的計算方式是有問題的。
這其中最重要的一點就是，持卡人並非一直欠銀行12000元，而是隨著每月的還款，資金占用是一直在降低的。
最後乙個月時，持卡人實際上只欠銀行1000元，但手續費還是要給72，這個月年化利率實際是84%
所以月手續費轉化成年化利率的計算，不應該是像銀行所說的那麼簡單的計算。
那麼具體到底應該怎麼計算呢？
其實可以用這樣的方式計算
第一期還款時 1000用了1個月
第二期還款時 1000用了2個月
第三期還款時 1000用了3個月
第四期還款時 1000用了4個月
第十二期還款時 1000用了12個月
那麼12期的分期，我們其實就是1000塊用了 1+2+3+..+11+12=78 個月
總共花手續費仍然是864元
年化利率就應是 864÷1000÷78*12=13.29％
13.29才是銀行宣稱的每期0.6％手續費的信用卡分期的實際年化利率。
所以我們大致可得出乙個結論：銀行信用卡業務中，不管是賬單分期，還是單筆分期，或者是現金分期，只要是用月手續費來算還款金額的等額本息還款方式的
其實際轉化成年化利率的等額本息貸款年化利率
是不是很驚訝，這個利率其實已經是了銀行宣傳利率的兩倍了。
提前花費，已經是現代人一種相對習以為常的消費觀念了，就算沒有用過信用卡，至少也用過或者聽說過阿里爸爸的花唄吧。提前消費觀念本身並沒有問題，銀行以此盈利也是應有之意，不過作為使用者，我們應該擦亮眼睛，找找有沒有適合自己的，相對划算的分期方式。我自己是還唄的使用者，作為借貸平台，還唄的信譽，可靠度還是值得信賴的。
有需要的朋友不妨去了解一下，最重要的是，它應該是目前分期利率最低的地方。
2樓：
當使用者收到賬單時，銀行一般會推薦2種業務，賬單分期和最低還款額業務，關於這兩種業務其實很多的使用者都計算不清楚，在這裡我大概的說一下，要看到底選擇哪種方式，我們不看日息、月息，而是要看年化到底是多少。
最低還款額的利息大家都知道是日息萬分之五，也就是年化18.25%。
賬單分期的年化利息，其實每家銀行的收費標準以及利率都是不一樣的，大部分的銀行平均下來年化在15%左右。
其實除了上述的方式可以緩解你的資金壓力，還可以選擇一些代還平台還信用卡，比如省唄，是行業中做的比較早的業務，利息大概是最低還款額18.15%年化的6折，大概可以做到年化12%-13%左右，如果一些使用者的信用比較好的話，甚至可以做到更低。
以上資訊希望可以幫助到你。
3樓：hnlbc
實際的年利息為13.04%，可以用EXCEL裡的PMT函式倒推求得，信用卡分期還款實際就是等額本息還款，借9000元，分12個月還清，每月還款本金750元，手續費54元，合計804元/月，公式：
PMT(0.0108666，12，-9000)=804.02，可知月利率為1.
08666%，年利率為13.04%，這樣求得的利息是真實的利息，所以不要被銀行迷惑了，認為年利息為0.6%*12=7.
2%，好像還不高，實際大約翻倍。
4樓：rufuswong
這個看你用什麼標準計算。如果按照貸款的標準來，你貸款10000元，期限1年，每年的利息是10000*貸款利率。
如果這10000走賬單分期，分n期歸還，每個月需要還10000/n + 利息，這樣在k個月的時候，你實際上欠銀行不是10000元整，而是（10000 - 10000/n * (k - 1)），而你依舊需要還同樣的利息，所以實際的「等效」利息是比千分之六要高，大概年化在一分不到。
5樓：趙磊
信用卡賬單分期的真實年化利率 - 知乎專欄
你把這份賬單金額分成12份，這12份中，你借款時間最長的乙份是12個月，最短的乙份是1個月，平均借款時間是6.5個月，也就是說你的這9000塊是向銀行借了6.5個月，而銀行收了你12個月的利息，因此真實的年利率是12/6.
5*6%=11.08%
6樓：齊殿衝
這麼算：
每期還款：9000/12+9000*0.006=804找乙個房貸計算器，輸入貸款總額9000，12期，選擇利率，計算每期還款。
用試演算法，試出房貸利率為13.1%時，月還款804.28所以這個分期的實際年利率差不多就是13.1%
7樓：知之為知之
之前算過，各銀行賬單分期，現金分期，消費分期，手續費差別都不大，一般在0.7到0.8之間，實際年利率的話，有15%到18%了，就是大概一分五的利息
8樓：moonshine
銀行賬單分期，免息但不免手續費，並且免息的前提也是你每月當期賬單按時還款，所以假定你分期金額每月按時還款，那麼銀行只會收取每月手續費，則一年的手續費率為：千分之6X12
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