1樓：lisa
千萬不要特意去體檢，重要的事情說三遍！
講乙個真實的案例：
有個客戶去年8月份找我配置重疾險，因為當時工作比較忙就擱置了一段時間，中間碰上單位體檢，就去做了一套全身體檢，做完體檢出現了一些新的問題，甲狀腺結節，宮頸糜爛，所幸無大礙，沒有造成拒保的嚴重後果。
做完體檢又想起買保險的事了，我聽她一說剛做完體檢，就有點擔心了。
最後的結果大家都能預料到，本來可以標準體的因為一次不經意的體檢變成了除外承保。
在國內，保險的健康告知都是有限告知，保險公司沒有權利要求被保險人在購買保險前去做全身體檢（超過免體檢保額或者單獨告知項需要複查除外），如果購買保險前符合投保條件，最好早點購買，因為以後的每次體檢異常都會成為投保路上的絆腳石。
當然了，不建議體檢並不是說有了大病也強拖著不去檢查。畢竟身體健康才是第一要務，如果真的已經查出來影響購買保險的疾病，首先應該考慮的是治病了，而不是買保險，因為這個時候保險也保不了。
2樓：奶爸探險
相信很多朋友在投保重疾險之前都會碰到「買重疾險到底要不要體檢？」這個問題。一方面不體檢又害怕今後出現理賠糾紛，另一方面如果體檢檢查出不符合健康告知的疾病，可能會被拒保，陷入進退兩難的境地。
重疾險不同於其他保險，它的健康告知一般比較嚴格，對被保人的身體健康狀況有較高的要求。
不過雖然重疾險健康告知比較嚴，但到底要不要體檢，這個也是要分情況的，接下來奶爸就來詳細分析一波，哪些情況要體檢，哪些不用呢？
一、投保重疾險需要體檢嗎？
二、體檢後怎麼健康告知，需要全部告知嗎？
三、奶爸小結
一般而言，被保人如果在投保重疾險之前，身體沒有大的毛病，且沒有任何的就醫和體檢記錄，那麼就最好不要去體檢。
而如果在投保重疾險之前，身體就有大的毛病，那麼還是有去體檢的必要。
因為一般消費者買健康險時，產品的健康告知依據的是被保人在正規醫療機構的體檢和就醫記錄。
如果在投保前，身體很健康，沒有在任何醫院體檢中心留下過就醫和體檢記錄，那麼保險公司健康告知審核是會認為被保人身體是很健康的，符合投保要求。
因為沒有留下可以依據的就醫記錄和體檢報告，保險公司一般只會要求被保人口頭告知健康況狀。
這樣就可以避免萬一去體檢查出有比較嚴重的疾病，保險公司可能以此為依據，拒絕承保。
當然，如果你本來身體就不是很健康，且以前也去體檢過，也檢查出了較為嚴重的疾病，即便是檢查後不能通過重疾險健康告知，也還是有必要去體檢的。
因為健康大於天，不能因為害怕買不了重疾險，而忽視健康問題。
不過需要注意的是，有些保險公司會強制要求消費者在投保重疾險之前進行體檢，那麼到底是否依照保險公司要求，就需要消費者根據奶爸上面講的視情況而定了。
一般保險公司會要求以下幾類人投保前體檢。
1.存在既往病史
如果被保人在投保之前就患有某些疾病，那麼保險公司就需要被保人體檢後再確定是否承保了。
2.特定人群
如年齡較大、肥胖和經常飲酒吸菸人群，保險公司大多也會要求這類人在投保前體檢。
3.超額投保
一般保險公司對不同年齡段和地區的人，投保保額是有限制的，如果消費者想超額投保，那麼就意味著保險公司會承擔更大的風險。
所以保險公司為了降低理賠風險，也會要求消費者投保前進行體檢。
健康告知是每位投保重疾險的人都繞不開的環節，健康告知嚴格與否不同產品之間存在差異。
一般健康告知需要被保人告知是否有既往症、和家族病史等，如果已經體檢過，那麼保險公司會根據體檢報告來評定被保人是否如實告知。
一般而言，已經體檢過但又不知道怎麼健康告知的朋友，可以按照以下情況進行健康告知。
1.體檢報告異常項對健康影響不大
很多消費者體檢後都會發現自己紅細胞偏低或者免疫力較低等情況，對於大多數人而言，這些健康異常是比較常見的。
只要稍微注意一下，對健康的影響是不大的，所以這些也沒必要全部向保險公司告知。
因為，如果消費者將這些全部向保險公司告知了，保險公司在核保時就會更加小心，甚至會提出比較嚴格苛刻的核保要求，對於消費者來說很不利。
且如果健康告知沒有問到這方面的問題，消費者可以不回答，因為中國大陸健康告知採用的「有限告知原則」，即有問必答，不問不答。
2.多份體檢報告
如果被保人在投保前曾進行過多次健康體檢，那麼在健康告知時應以最權威醫院或時間最近的體檢報告為準。
健康告知是投保重疾險過程中最為重要的環節，消費者還是應該做到如實告知，以避免因未如實告知而造成理賠糾紛，或後續被保險公司知曉未如實告知，導致被拒保。
當然，在某些情況下，消費者即便是沒有如實告知，保險公司也是不能拒賠的。
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3樓：祥宇說險
現在和之前已經是很不一樣了，像是之前可能我們還需要去體檢來證明自己的身體情況符合保險公司的要求
有的朋友會覺得買保險不是應該先去體檢嗎？其實那是因為之前保險公司沒有很好的手段去確定被保人的身體情況所以需要用體檢來證明
現在已經有很多線上的產品可以選擇了，只需要通過乙個問卷的形式，這個問卷叫做健康告知，健康告知會一條條的詢問身體情況
這個圖就是乙個完整的健康告知
填寫健康告知時遵循的原則是不問不答，有問必答，健康告知裡有提到的內容就要去回答，如果沒有問到的就不用去和保險公司進行告知，都沒有問到就直接可以選擇以上皆否，然後就可以正常的投保了
如果身體的狀況正好健康告知裡有問到那就要如實的告訴保險公司實際的情況，現在科技做的都比較好了，常見的問題直接在智慧型核保裡就可以進行選擇，像是一些複雜的問題如果找不到那就需要人工來進行核保了
相對來說人工核保會更準確一些，但是因為是人工所以考慮的問題會更多，原先智慧型核保可以過的問題人工就有可能是沒法通過的，所以建議大家還是能夠智慧型核保就智慧型核保，過度的告知會讓整個投保過程變的非常複雜，智慧型核保的保單效力也是完全沒有問題的
總結起來，買重大疾病保險不需要體檢，只需要看好健康告知就可以了，不過健康告知也不是所有的都可以看懂的，建議還是找個人來幫著看健康告知，畢竟這個活還是比較專業的，不是速成就可以解決的，也不要抱有僥倖的心理，保險公司查詢乙個人過往病史的能力是非常強的，普通人是很難鑽保險公司的空子
4樓：薄荷小冰
先給答案：如果保險公司沒有強硬要求體檢，不要自己提前體檢。
一般來說投保都需要健康告知，少數人需要進行體檢，核保通過才可以正常投保。
需要體檢的可能/人群：
1.年齡過大：購買重疾險一直都對年齡大的人群把控比較嚴格，所以超過規定年齡就可能需要進行體檢。
2.有過往病史/健康告知模糊：健康情況也一直都是投保重疾險把控的主要因素，如果有過往病史或健康告知時模糊回答就可能需要進行體檢。
3.保額需求高：很多產品在規定保額之內不需體檢(例如30萬之內免體檢)，超過產品免體檢的保額可能就需要體檢。
在健康告知的時候秉承「如實回答、不問不答」，不要抱著僥倖心理隱瞞病情。現在也有很多「線上核保」想對來說更人性化。
還是建議大家平時要多關注自己和家人的身體狀況，很多疾病都是可以預防的。
5樓：大令保
很多人都知道買保險之前有乙個環節叫健康告知那麼既然有健康告知
那我買保險之前要不要先去體檢
方便告訴保險公司我得了什麼病呢？
接下來就讓美女晴晴告訴你：
買保險前要不要體檢？
6樓：小貝
還是要看核保的內容，標準
如果直接通過了格式核保（核保問卷），毫無疑問不需要體檢
如果核保未通過格式核保（核保問卷）
如果支援智慧型核保，那進行二級核保，如果可以通過，不需要體檢
如果支援智慧型核保，核保不通過，就需要人工核保；人工核保需要提供病歷（診斷記錄、住醫記錄等醫療記錄）沒有這些記錄，就需要體檢覆查等體檢要求（讓核保人員可以判斷身體狀況是否可以承保）
當然，如果超過免體檢額度、被保險公司抽檢等情況，也需要參與保險公司的體檢。
當然，如果格式核保不能直接通過，確實需要體檢確定，那麼體檢就需要注意檢查專案了，以最少的檢查為最優
這句話直接講：需要體檢的才體檢，不需要的一般不多體檢。
比如有B肝小三陽：一般就建議只檢查---B肝五項、肝功能、肝部B超，其他不先檢查，除非保險公司還需要，再做。比如DNA
切記，不是保險公司要求，自己不做非核保的部位。
比如B肝小三陽，不做血常規、不做其他部位的B超檢查……
合理的利用規則，保護自己的最大利益
7樓：明亞·司徒
買保險，身體狀況以最後一次體檢為準，按照健康告知問卷內容如實作答。如果身體各方面都優秀，保險公司可以順利承保；若承保後非常想去做體檢，就等待期後再做。如果身體已經有小毛病，可以先找經紀人問問保險公司的預核保結果再做決定。
如果對身體健康非常自信，又要買高保額的，就去體檢唄！
8樓：明亞李彥鵬
買重大疾病保險要不要體檢？主要看兩點：a.健康狀況 b.投保金額
①投保金額在保險公司「免體檢保額」範圍內，且無健康告知，則無需體檢。
②投保金額超出「免體檢保額」，就需要參加保險公司安排的體檢，或者提供近3-6個月的體檢報告 ——體檢報告能否適用此次投保申請，也要看保險公司的規定，比如保險公司可能會看體檢專案是否齊全、是否檢查到位、是否單位體檢報告等等。
③健康告知有異常的，比如結節、息肉、囊腫、肺部陰影等等，可以先提交投保申請，等保險公司的核保通知，根據保險公司的核保通知，再做下一步安排。
想購買重大疾病保險，需不需要在投保前體檢？◢ 如果你是上面所說的第①種情況，肯定是直接投保更合適，很多業務員都是在體檢前先給自己加保，就是怕體檢查出問題，影響投保。
ps：之前健康狀況良好、各項體檢指標都OK，卻在投保體檢中查出各種問題，這種case多了去了…
◢ 如果投保金額超出了保險公司的免體檢保額，也可以考慮分投在不同的保險公司，這樣不但能夠享受不同保險公司的保障優勢，讓自己得到的保障範圍更全面；還能把總保額分散在不同的保險公司，如果每家公司的保額都不高，則可以避開「投保前先做體檢」的風險隱患——能否避開還得看保險公司的規定，有的保險公司會累計其他保險公司的保額。
◢ 但如果，之前的健康史有不好的記錄，而當前的健康狀況有好轉，那麼可以考慮重新做個體檢，再辦理投保。比如之前體重指數較高，還有中度甚至重度脂肪肝，後來鍛鍊身體瘦下來了，就可以考慮重新體檢。
總結：投保前，能不體檢就不體檢；之前有不好的記錄，再視具體情況而定。最好在投保前，先找自己的保險顧問諮詢一下。
【投保vs體檢】的問題，還要留意下所投險種關於「等待期」的規定，按照某些重疾險的條款規定，等待期內初次發生重疾/中症/輕症相關的疾病，即便是在等待期後確診，那也是不在賠償責任範圍內的。
什麼意思呢？
就是你在等待期內去體檢，查出了健康問題，也可能會影響到這份合同的保障效力。
醫療險的等待期一般是30天，重疾險的等待期最少90天（極個別一年期重疾險，等待期可能只有30天，這種不在常規考慮範圍），也就是等待期內查出健康問題（但沒有確診重疾），仍然可能會影響這份合同的效力。
各家公司在「等待期」方面的規定有較大差別，這裡不做詳細比較說明。有空了寫文章，再補到這裡來~
另外，不管怎樣，等待期也只是做險種分析時的引數之一，而怎麼選擇和搭配險種，還是要綜合評定的，這個就更為複雜，這裡也只做提示，不再詳細展開。當然，也有不少人都覺得自己挺健康的，不會「在等待期內出險」這麼倒霉，所以很多人也都不重視這個，這個就看自己了~
ps：什麼是免體檢保額？免體檢保額，是保險公司根據被保險人的年齡分布確定的乙個保額上限。
投保金額在這個上限以內、且無異常告知的，一般無需做健康體檢、財務核保，就可以直接投保，保險公司也會直接承保。 這種情況免去了被保險人的體檢風險，也降低了保險公司的核保成本，進而也降低了投保人的費率成本。
投保金額超過了這個保額上限的，提交投保申請之後，保險公司如何核保，就要視具體情況而定了（保險公司一般有投保規則可做基礎參考）。
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